Har du fripolise eller pensjonsbevis?

Er du usikker på  hva slags pensjonsordning  du har bør du logge inn på nettportalen Norsk Pensjon som gir oversikt over dine pensjonsrettigheter.

Slik regelverket er nå er det ikke mulig å flytte verken fripoliser eller pensjonsbevis inn på egen pensjonskonto. Egen pensjonskonto gjelder innskuddspensjon. Du kan samle tidligere opptjent innskuddspensjon (pensjonskapitalbevis) med nåværende opptjening av innskuddspensjon på egen pensjonskonto, enten hos arbeidsgivers pensjonsleverandør eller hos en selvvalgt leverandør. Du kan gjøre egne investeringsvalg eller følge pensjonsleverandørens anbefaling.

Fripolise fra ytelsespensjon og pensjonsbevis fra hybridpensjon er som utgangspunkt garanterte pensjonsprodukter. Det betyr at de har en garanti om en minste årlig avkastning (minst null) og det er pensjonsleverandøren som forvalter pensjonsmidlene kollektivt. Utfordringen med dette systemet er at garantiene begrenser risikotakingen og dermed forventet avkastning. Lavere forventet avkastning gir lavere forventet oppregulering av pensjonen.

Dessverre er det ikke sikkert du har noe alternativ til kollektivforvaltning, men noen pensjonsleverandører tilbyr investeringsvalg for fripoliser. Investeringsvalg innebærer at du må si fra deg garantien. Med investeringsvalg anbefaler pensjonsleverandørene som hovedregel en aksjeandel mellom 80 og 100 prosent opp i 50 til 60 årene før de anbefaler nedtrapping av aksjeandelen.   

Les mer om pensjon - og hvilke komponenter som inngår i denne.

Leverandører som tilbyr investeringsvalg for fripoliser

Fripolise med investeringsvalg (FMI) tilbys av Storebrand Livsforsikring gjennom en digital rådgivningsprosess. Mer om dette: 
Storebrand: fripolise.

DnB Livsforsikring tilbyr også FMI, men du må ta kontakt med rådgiver og etterspørre det. Les mer:  
DNB: Hvordan kan jeg påvirke avkastningen på fripolisen.

Vi er ikke kjent med at andre leverandører tilbyr investeringsvalg i dag.

Det er strenge krav til rådgivning og leverandørene har nærmest en frarådingsplikt dersom forventet meravkastning ved investeringsvalg ikke er på et gitt nivå. Både Storebrand og DnB tar imot fripoliser med investeringsvalg slik at du kan bytte leverandør. Det er for tiden ikke noe flyttemarked for garanterte fripoliser.

Ingen leverandører tilbyr investeringsvalg for pensjonsbevis

Det er kun to pensjonsleverandører som tilbyr hybridpensjon, Storebrand Livsforsikring og Sparebank 1 forsikring. Begge leverandørene tilbyr investeringsvalg så lenge du er ansatt og tjener opp hybridpensjon. Pensjonsordningen er imidlertid kollektiv. Det betyr at enten har alle ansatte investeringsvalg på sin egen opptjening, eller så forvaltes pensjonen kollektivt med garanti.

Når du slutter, og får pensjonsbevis, tilbyr dessverre ingen av de to leverandørene investeringsvalg i dag. Det betyr at selv om du har investeringsvalg så lenge du er ansatt, forsvinner investeringsvalget når du slutter. Dette er en klar ulempe med hybridpensjon sammenliknet med innskuddspensjon.

Tekna arbeider for at tidligere opptjente pensjonsrettigheter skal få bedre rammebetingelser og mulighet for investeringsvalg.